SECTION III.

DES GARANTIES.

2490. Les garanties et conditions font partie du contrat; elles doivent être vraies si elles sont affirmatives, et elles doivent être exécutées si elles sont promissoires; autrement le contrat peut être annulé nonobstant la bonne foi de l'assuré.

Elles sont ou expresses ou implicites.

3 Kent, 288.-1 Phillips, 117 et 127, cc. 8 et 9.-1 Arnould, 625, ? 223; 689, c. 4.-1 Bell, Com., 529 et 530, no 1.

Jurisp.-1. Under the clause or condition in policies of insurance, that in case of any dispute between the parties, it shall be referred to arbitration, the Courts are not ousted of their jurisdiction, nor can they compel the parties to submit to a reference in the progress of the suit.- Scott vs Phoenix Ass. Co., Stuart's Rep., 152.

2. If a condition, referred to in a policy of insurance against fire, requires in the event of loss, and before payment thereof, a certificate to be procured under the hand of a magistrate or sworn notary of the city or district, importing that they are acquainted with the character and circumstances of the persons insured, and do know or verily believe that they have really and by misfortune without fraud, sustained by fire loss and damage to the amount therein mentioned, such certificate is a condition precedent to a recovery of any loss, against the insurers, on the policy. And if a certificate be procured, in which a knowledge and belief as to the amount of loss is omitted, it will be insufficient.- Scott & Phoenix Ass. Co., Stuart's Rep., 354.

3. Le délai porté dans les règlements d'une compagnie d'assurance, de notifier et déclarer l'incendie et ses circonstances à la compagnie, n'est pas, dans toutes les circonstances, un terme fatal et tellement de rigueur, que faute de remplir à la minute cette condition, l'assuré doive perdre pour toujours tout recours. - Dill vs La Cie d'Ass. de Québec, I R. de L., 113.

4. Policies of insurance are to be construed by the same rules as other instruments; therefore, where there is an express warranty, there is no room for implication of any kind.- Scott vs Quebec Fire Ins. Co., II R. de L., 125.

5. In the case of a policy of insurance granting permission, in the body thereof, to insure elsewhere on giving notice to that end to the directors of the company, in order that the second insurance might be endorsed on the policy, and requiring by the by-laws of the company printed on the back of the policy, that such notice be given and such second insurance endorsed on the policy, a peine de nullité; -Held that a notice of such second insurance given after the fire, and as a consequence, not endorsed on the policy, is sufficient.- Soupras vs The Mutual Fire Ins. Co. &c., I L. C. J., 197.

6. La perte sous une police d'assurance stipulant: “Que la perte ou les dommages seront estimés d'après la vraie valeur des effets assurés lors de telle perte," doit être constatée par preuve de la valeur en argent de l'objet assuré sur les marchés.-Les mots suivants écrits sur la police d'assurance: "du vapour Malakoff étant au bassin Tate, Montréal, et destiné à naviguer sur le St-Laurent et les lacs de Hamilton à Québec, principalement comme bateau à fret, et qui sera mis en hivernement dans un endroit qui sera approuvé par la compagnie, laquelle ne sera pas responsable pour explosion par la vapeur ou par la foudre," constituent une garantie et non une représentation.- L'assuré ne s'étant pas conformé à cette garantie, la police est nulle, et une action pour la perte sera renvoyée sur motion, non obstante veredicto.— Grant vs The Ætna Insurance Co., XI L. C. R., 128.-Ce jugt a été confirmé en appel (V L. C. J., 285); mais renversé par le Cons. Privé qui a jugé :

7. Que si les mots contenus dans une police d'assurance sur un navire comportent une convention que le vaisseau naviguera, alors ces paroles doivent être considérées comme une garantie; et la convention n'ayant pas été accomplie, qu'elle soit importante ou non, les assureurs sont déchargés ;-Que dans la présente cause les paroles contenues à la police ne comportent pas une convention ou obliga

tion de naviguer, mais indiquent seulement une intention, et conséquemment ne peuvent pas être interprétées comme exprimant une garantie.- Grant & The Etna Ins. Co., VI L. C. J., 224.

8. The condition of a policy imposing the penalty of a forfeiture of all remedy upon it, in the event of any fraudulent overcharge, is not comminatory, but will be carried out, if such overcharge be proved.-Thomas vs Times and Beacon Ins. Co., III L. C. J., 162.

9. An endorsement on a policy issued under the provisions of act 4 William IV, c. 33, consenting to the removal of the goods insured from the building described in the policy to another building, and signed by the secretary alone, is binding on the company.-Chalmers & Mutual Fire Ins. Co., III L. C. J., 2. 10. Dans l'espèce, il y avait garantie expresse que le bateau à vapeur assuré serait employé à naviguer, et les assureurs n'étaient pas tenus des dommages causés par l'incendie du bateau, pendant qu'il était dans un bassin.- Grant vs The Equitable Fire Insurance Co., XIV L. C. R., 493.

11. If the words used in a policy of insurance upon a vessel, imported an agreement that the vessel shall navigate, then they must be considered as a warranty, and the engagement not having been performed, whether material or immaterial, the insurers are discharged. In the present case, the words used contained no contract to navigate, but merely indicated an intention, and therefor did not amount to a warranty.- Grant & Etna Ins. Co., VI L. C. J., 224.

12. The furnishing of a certificate, as required by the condition of a policy of insurance, of three respectable persons that they believed that the loss had not occurred by fraud, is a condition precedent, without compliance with which the assured cannot recover.- Racine vs Equitable Ins. Co., VI L. C. J., 89.

13. In an action on a policy of insurance against fire, entered into by the appelants as the insurers, and the respondents as the insured, in respect of a steam vessel, described as plying between Quebec and the upper Lakes, it appeared that a form of policy had been used which was properly applicable to insurance of houses or buildings; and amongst other conditions endorsed on the policy was one, "that if more than 20 lbs. weight of gunpowder should be on the premises at the time when any loss happened, such loss should not be made good." The ship was destroyed by fire during the continuance of the policy. It was usual for these steamers to carry gunpowder as freight; and at the time the vessel was destroyed there was 100 lbs. weight of gunpowder on board:Held that the word "premises," though in popular language applied to buildings, yet in legal language meant the subject or thing previously expressed; and that the question being, not what was the intention of the parties, but what is the meaning of the words they have used, the reasonable construction of the contract was that the vessel should not carry more than 20 lbs. weight of gunpowder. -The Beacon F. & L. Ins. Co. vs Gibb, VII L. C. J., 57.

14. La maxime: contra non valentem agere non currit præscriptio, ne s'applique pas à la prescription d'un an stipulée dans une police d'assurance.- Browning & The Provincial Assurance Co., I R. C., 236.

15. Where the plaintiffs effected insurance on premises described as being occupied by them as a bonded warehouse, and by other tenants as offices, and subsequently sub-let part of the premises to a common warehouseman to be used for storage of goods, and also effected additional insurance upon the property insured, without giving notice of either fact to the insurers, as required by the conditions endorsed on the back of the policy,-Held that there was breach of warranty on the part of the insured and the policy was void and of no effect.— Chapman vs The Lancashire Ins. Co., XIII L. C. J., 36.

16. The condition endorsed on a policy of insurance, to the effect that no suit or action shall be sustainable for the recovery of any claim under the policy, unless commenced within the term of 12 months next after the loss shall have occurred, is a complete bar to any such suit or action instituted after the lapse of that term.- Cornell & The Liverpool &c. Ins. Co., XIV L. C. J., 256.

17. Where a party is insured by an interim receipt of an agent, which declares that the insurance is subject "to the conditions of the company's policies," a failure to comply with a condition as to preliminary proofs of loss, and the bringing of the action for the loss before the expiration of the delay specified in another condition, endorsed on the policies usually issued by the company, are fatal, and the party cannot recover the amount of his alleged loss.- Goodwin & Lancashire Fire and Life Ins. Co., XVI L. C. J., 298.

18. Where a ship policy contained a provision that the ship should not be

within the gulf of St. Lawrence within a prescribed period, and the ship went into the gulf within the prohibited time and was wrecked; and notice was given of an abandonment, and was accepted by the insurers; it was contended by them that the ship was not insured when she was lost, as the insurance did not extend to a loss in the gulf within the prohibited time, and that an abandonment can be of no avail where there is no insurance. However, it was held that the vessel was in fact insured, and that the loss occurred during the time and upon a voyage described in the policy, but there was breach of one of the warranties; and if, after a constructive total loss and notice of abandonment, the insurers, with full knowledge of all the facts, accept the notice, they cannot, when called on to pay the amount insured, resile and rely on a breach of warranty. By the voluntary acceptance of the notice of abandonment, an agreement is entered into which closes the whole matter.- Provincial Insurance Co. & Leduc, XIX L. C. J., 281.

19. Placer dans les bâtisses assurées une machine à gazoline, d'une nature dangereuse, sans le consentement de l'assureur, est une violation de la police.— Matthews vs The Northern Ins. Co., III R. L., 450.

20. Although the ambiguous terms of a written instrument may be explained by parol evidence of a usage, they cannot be explained by parol evidence of a conversation which took place when the contract was made.- Connolly vs Provincial Ins. Co., III Q. L. R., 6.

21. Dans le cas d'une assurance effectuée sur reçu (short risk_receipt) et sans police, l'avis d'une seconde assurance donné après le feu seulement, mais en temps utile pour que les deux assurances contribuent aux dommages, est suffisant. Dans le cas de telle assurance les conditions spéciales contenues aux polices ordinairement émanées ne s'appliquent pas.- Lafleur & l'Assurance des Citoyens, XXIII L. C. J., 247.

22. The non-disclosure of a previous policy, made a condition of a policy insurance, can be waived by transactions and special circumstances.- Lancashire Ins. Co. & Chapman, VII R. L., 47. (Cons. P.)

2491. Une garantie expresse est une stipulation ou condition exprimée dans la police, ou qui y est énoncée comme en faisant partie.

Les garanties implicites sont définies dans les chapitres suivants relatifs aux différentes espèces d'assurance.

Marshall, 353.-3 Kent, 287 à 290.-1 Arnould, c. 3, pp. 625, 629, 630 et 689.1 Phillips, 112, 124 et 127.

CHAPITRE DEUXIÈME.

DE L'ASSURANCE MARITIME.

SECTION I.

DISPOSITIONS GÉNÉRALES.

2492. La police d'assurance maritime contient :

Le nom de l'assuré ou de son agent;

La désignation de la chose assurée, du voyage, du temps auquel le risque doit commencer et de l'époque à laquelle il doit finir, et des périls contre lesquels l'assurance est effectuée;

Le nom du vaisseau et celui du maître, excepté lorsque l'assurance est prise sur un bâtiment ou des bâtiments généralement ; La prime;

Le montant assuré;

La souscription de l'assureur avec sa date.

Elle contient encore toutes autres clauses et énonciations dont les parties conviennent.

2 Valin, Ord. de la marine, h. t., art. 3, p. 31.-1 Emérigon, c. 2, s. 7, p. 52. Pothier, Ass., 104.-1 Bell, Com., no 542, p. 516.-1 Arnould, c. 2, s. 3, p. 19, 2 18 et suiv.- 1 Alauzet, n° 209 et suiv., c. 14.- Marshall, Ins., pp. 313 et suiv.C. Com., 332.

Jurisp.-- An endorsement upon an open policy of a cargo for insurance, is incomplete if the name of the vessel by which such cargo is shipped is in blank; but it is perfected by a notice to the insurers of the name of the vessel, whether they fill up the blank or not.- Cusack vs The Mutual Ins. Comp. of Buffalo, VI L. Č. J., 97.

2493. L'assurance peut être effectuée sur les bâtiments, les marchandises, le fret, les prêts à la grosse, les profits et commissions, les primes d'assurance et sur toutes autres choses appréciables en argent et exposées aux risques de la navigation, à l'exception des salaires des matelots sur lesquels l'assurance ne peut avoir lieu légalement, et sauf les règles générales concernant les contrats contraires à la loi ou aux bonnes mœurs.

2 Valin, Ord. de la marine, h. t., art. 7; art. 15 et 16, contrà, quant au fret, au prêt à la grosse et aux profits.- Pothier, Ass., c. 1, s. 2, art. 1, § 2.-3 Kent, pp. 270-1-2.1 Phillips, Ins., pp. 64 à 74, c. 5.-1 Arnould, c. 11, p. 249.— Marshall, B. I., c. 3, pp. 51, 93 et suiv.-C. Com., 334, contrà, quant au fret et aux profits.

2494. L'assurance peut être faite pour tous voyages et transports par mer, rivière et canaux navigables, soit pour tout le voyage ou pour un temps limité.

C. Com., 335.

2495. Le risque de perte ou de détérioration de la chose par sinistre ou fortune de mer est de l'essence du contrat d'assurance maritime.

Les risques ordinairement spécifiés dans la police sont: la tempête et le naufrage, l'échouement, l'abordage, le changement forcé de la route du bâtiment ou du voyage, ou le changement du bâtiment même, le feu, le jet, le pillage, la piraterie, la prise, la reprise et tous autres accidents de guerre, l'arrêt par ordre de puissance, la baraterie du maître et de l'équipage, et toutes autres fortunes de mer d'où peut résulter perte ou dommage.

Les parties par convention spéciale peuvent limiter ou étendre le risque.

2 Valin, loc. cit., art. 26, p. 74.- Pothier, Ass., loc. cit., 2, n° 49 et suiv.- 1 Bell, 518.-1 Arnould, 17 et 30.—3 Pardessus, nos 770 et suiv.-C. Com., 350.

Jurisp.— On a demand for indemnity under a policy of insurance against the perils of the sea, it is necessary to prove that the damage claimed for was caused by some peril insured against. The mere fact that the goods insured were damaged to a trifling extent by salt water, does not constitute such proof. A survey of goods alleged to be damaged, made without notice to the underwriter, followed by a sale at nine o'clock in the morning of the second day after the survey, at which sale the claimant bought in the goods, is irregular, and such proceedings afford no criterion of the extent of damage the goods have sustained. The Sun Mutual Ins. Co. vs Masson, IV L. C. J., 23.

2496. Si le temps où le risque doit commencer et se terminer n'est pas spécifié dans la police, il est réglé conformément aux dispositions de l'article 2598.

2497. Dans le cas de doute quant à l'interprétation d'une police d'assurance maritime, on doit se guider par l'usage bien établi et connu du négoce auquel elle se rapporte; tel usage est censé compris dans la police, à moins qu'il n'en soit autrement convenu d'une manière spéciale.

1 Arnould, 71.

2498. L'assurance effectuée après la perte ou l'arrivée de l'objet est nulle, si au temps de l'assurance l'assuré connaissait la perte, ou l'assureur l'arrivage.

Cette connaissance se présume si l'information a pu en être reçue par les voies et dans le temps de transmission ordinaires.

3 Valin, Ord., h. t., art. 38, p. 93.- Pothier, Ass., 46 et 47.-1 Arnould, 585.C.Com., 365.-2 Duer, Ins., 433.— Voir la règle spéciale de l'Ordonnance, art. 39, et C. Com., 366.

SECTION II.

DES OBLIGATIONS DE L'ASSURÉ.

2499. Les principales obligations de l'assuré se rapportent : A la prime;

Aux déclarations et réticences;

Aux garanties et conditions;

Au délaissement, dont il est traité en la cinquième section.

§ 1.- De la prime.

2500. L'assuré est tenu de payer le montant ou taux de prime convenu, aux termes du contrat.

Si le temps du paiement n'est pas spécifié, la prime est payable comptant.

2 Valin, eod. loco, art. 6, p. 47.— Pothier, Ass., 81.—3 Pardessus, Dr. Com., 789. - 1 Phillips, Ins., 76.

--

2501. Dans les cas ci-après énumérés, la prime n'est pas due, et si elle a été payée, elle peut être répétée, le contrat étant nul:

1. Lorsque le risque contre lequel l'assurance a été prise n'a pas lieu, soit parce que le voyage a été entièrement rompu avant le départ du bâtiment, ou pour quelque autre cause, celle même résultant sans fraude de l'acte de l'assuré;

2. Lorsqu'il y a absence d'intérêt susceptible d'assurance ou quelqu'autre cause de nullité, sans fraude de la part de l'assuré.

Dans ces cas l'assureur a droit à un demi pour cent sur la somme assurée, par forme d'indemnité, à moins que la police ne soit illégale ou invalidée par suite de fraude, fausse représentation ou réticence de sa part.

Si la police est illégale, il n'y a pas d'action pour recouvrer la prime, ni pour la répéter si elle a été payée.

2 Valin, eod. loco, art. 37 et 38, p. 93, art. 41, p. 96.- Pothier, Ass., 179, 180 et 182.-1 Emérigon, p. 12; 2 ditto, c. 16, s. 1, p. 187.-2 Arnould, c. 11, p. 1209, ?? 424 et suiv.-1 Phillips, Ins., 503 et 514; 2 ditto, 353.- Marshall, 464, 662 et 663.-1 Alauzet, n° 179.- Pardessus, no 872.-4 Boulay-Paty, Dr. Com, Mar., pp. 1, 3 et 114.-1 Arnould, 349.-C. Com., 349.